RBC investissements

Une stratégie d’approche adaptée à nous

Caroline Lavigne
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La filiale des services financiers de la Banque Royale du Canada, RBC Investissements, publiait récemment un document sur l’incidence de l’orientation sexuelle sur la planification financière. De mémoire, il s’agit d’une première pour une institution financière canadienne. La Banque Royale du Canada a donc décidé d'approcher les couples de même sexe pour leur offrir les services d'un conseiller en placement, mais aussi pour leur venir en aide à propos de toutes les questions touchant la fiscalité, les assurances, les pensions, les droits en matière successorale et les dispositions testamentaires. Les couples de même sexe ne planifient-ils pas leurs finances et n’investissent-ils pas de la même manière que tout le monde? Règle générale, il existe plus de similarités que de différences. Mais, dans certains domaines, en particulier ceux où la définition de "conjoint" revêt une importance, les couples homosexuels auraient peut-être intérêt à mieux structurer leurs plans et leurs placements. Le monde de la gestion du patrimoine est devenu complexe et propose de nombreuses avenues pouvant correspondre particulièrement à votre situation et à vos attentes. Il est parfois difficile de s'y retrouver, c’est en ce sens que le document de la RBC investissements arrive à point. Difficile de s'y retrouver tout seul, par exemple, dans les différentes fiducies, entre celle entre vifs, créée de votre vivant, et celle testamentaire, qui prend effet à votre décès. Mais saviez-vous que la fiducie testamentaire peut être établie au bénéfice de votre conjoint, ou à participation protégée, si votre conjoint a des besoins particuliers? Vous pouvez aussi transformer la prestation décès de votre police d'assurance en fiducie au bénéfice de votre conjoint de fait. Il en va de même avec l'assurance vie, qui procure une prestation décès versée directement au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), permettant ainsi de contourner le processus normal des règlements des successions. C'est la principale différence avec le testament, qui par son homologation, n'en fait plus un document confidentiel. Tous les cas de figure sont envisagés : l'invalidité, les maladies graves, les soins de longues durées.

Pour vous procurer un exemplaire de ce guide, contactez l’un des deux conseillers suivants :

Antoine Bizzarro, conseiller en placement, RBC Dominion valeurs mobiliers Inc. tél.: 514-874-4173 / téléc.: 514-874-6111. courriel : [email protected]

Adena Franz, gestionnaire de portefeuille, RBC Dominion valeurs mobiliers Inc. Tél.: 514-878-7581 / téléc.: 514-878-7583. courriel : [email protected]rbc.com