Avez-vous un plan?

Planifiez à toutes les étapes de votre vie

DESJARDINS
Commentaires
couple intimité
La réalisation de vos projets de vie peut s’avérer un chemin 
sinueux. Planifier vos projet afin de les réaliser comme et quand vous le souhaitez, en fonction des moyens financiers dont vous disposez, le plan financier est un outil indispensable qui vous mènera à bon port tout en vous procurant une quiétude financière inestimable.
Un plan financier vous permet de visualiser votre situation financière, de fixer vos objectifs financiers et il vous indique aussi comment les atteindre. Votre plan vous permettra également de surveiller vos dépenses, de gérer vos placements et de réduire vos impôts.Vous pouvez élaborer un plan financier, peu importe votre âge ou le moment de vie dans lequel vous vous trouvez. Pour élaborer votre plan personnalisé, il faut tout d’abord établir vos priorités financières. Vous aurez ainsi une meilleure vision de ce que vous voulez mettre en place et de ce qui est important pour vous à cette étape-ci de votre vie, et il sera plus facile de travailler en vue d’atteindre ces objectifs.
 
Vos objectifs financiers changeront probablement à mesure que vous franchirez les différentes étapes de votre vie. En début de carrière, les dépenses sont souvent importantes; il importe donc de bien les gérer, mais aussi de faire place à l’épargne. 
 
Lorsque votre carrière progresse, généralement les revenus progressent aussi. Il se peut que vous vouliez fonder une famille, voire financer les études de vos enfants et souscrire à des produits d’assurance afin de veiller à votre protection et à celle de votre famille.
 
Lors de la préretraite, les dépenses diminuent et vous avez plus de place pour l’épargne. Vous cherchez même à réduire vos impôts. Le REER, le CELI et d’autres véhicules de placements fiscalement avantageux seront à prescrire.
 
Quant à la retraite, elle constitue l’étape de la gestion de vos avoirs et de vos revenus, ainsi que de la mise en place de stratégies qui veilleront à la protection et à la transmission de votre succession. Que vous en soyez à vos débuts ou que vous ayez une bonne idée de vos objectifs, le plan financier est sans contredit un atout pour parfaire votre parcours financier. N’hésitez pas à consulter un conseiller financier. Il vous guidera dans les options d’investissement et fera un suivi périodique avec vous.
 
 
DÉBUT DE VIE ACTIVE
Partez du bon pied
 
Un itinéraire financier est essentiel dès l’arrivée à l’âge adulte. Il vous permet d’instaurer l’équilibre dans vos finances personnelles et d’éviter bien des sou- cis. À cette étape, créer l’habitude de l’épargne constitue une priorité. Trop souvent négligée, l’analyse de vos besoins de protection en matière de vie, de santé, de biens et de revenus, s’inscrit également dans la liste des incontournables. 
 
ÉPARGNER
• Établissez votre budget
 
• Commencez à épargner, si ce n’est déjà fait! Pensez à l’épargne par versements périodiques, simple, facile et sans oubli.
 
• Prenez l’habitude de cotiser à votre REER.
 
PROTÉGER
• Analysez vos besoins de protection en matière de vie, de santé, de revenus, de biens, surtout si vous avez un statut de travailleur autonome ou si vous n’êtes pas couvert par une assurance collective.
 
• Assurez-vous d’une protection qui prévoit le remplacement de votre revenu dans le cas où vous ne seriez pas capable de travailler, que ce soit en raison d’une maladie ou d’un accident. Si vous êtes déjà couvert par une assurance collective, songez à compléter les protections fournies par votre employeur en assurant vos prêts en cas d’invalidité ou de décès.
 
• Si vous n’êtes pas couvert par une assurance collective, recherchez des protections qui prévoient le remboursement de vos frais médicaux (médicaments et services spécialisés).
 
• Prévoyez des protections qui tiennent compte de la croissance 
future de vos revenus.
 
• Vous pouvez également opter pour une protection d’assurance vie de base afin de prévoir vos besoins futurs. Plus jeune, elle vous coûtera moins cher et, en plus, vous protégerez ainsi votre assurabilité. Une maladie pourrait vous rendre inadmissible à l’assurance vie. C’est pourquoi il faut y voir lorsque vous êtes en santé.
 
• Pensez à vos proches. Il faut généralement prévoir une succession libre de dettes. Faites en sorte qu’ils ne soient pas démunis si quelque chose devait vous arriver.
 
MILIEU DE VIE ACTIVE
Priorisez vos projets !
Le milieu de vie active sonne l’heure des grands projets. Et avec les projets viennent habituellement les dépenses. À cette étape, vous devrez faire des choix et établir vos priorités. Situer vos projets dans le temps vous permettra d’épargner en vue de les réaliser quand et comme vous le souhaitez.
 
ÉPARGNER
• Faites des choix et établissez vos priorités. Vous êtes dans une période de vie où les projets ne manquent pas et les décaissements sont nombreux!
 
• Établissez un plan d’épargne pour les projets que vous priorisez (achat d’une propriété, arrivée d’un enfant, voyage, études, etc.).
 
• Élaborez un plan d’épargne pour les études (REEE) des enfants,
si vous en avez.
 
• Réévaluez vos cotisations REER en fonction de vos objectifs 
de retraite.
 
• Maximiser vos économies d’impôts.
 
• Veillez à maintenir l’équilibre entre les exigences financières 
du quotidien et votre plan financier à long terme.
 
PROTÉGER
• Révisez vos protections d’assurance vie en fonction de vos nouvelles réalités (enfant, conjoint, mariage ou séparation, etc.).
 
• Protégez votre propre santé. En cas de ma-ladie ou d’accident, votre assurance salaire ou invalidité vous permet de boucler votre budget habituel. Une protection supplémentaire pourrait s’avérer un bon complément pour faire face aux dépenses extraordinaires que pourrait engendrer une maladie grave.
 
• Protégez la vie et la santé de vos enfants. Un enfant gravement malade pourrait nécessiter que vous vous absentiez fréquemment du travail pour être à ses côtés, ce qui entraînerait d’importantes pertes de revenu. En protégeant adéquatement votre santé, vous protégerez également votre équilibre financier.
 
• Prévoyez une assurance vie suffisante pour remplacer votre revenu afin que votre famille puisse maintenir la même qualité de vie si vous décédez prématurément.
 
• Prévoir, si ce n’est déjà fait, que tous vos emprunts soient remboursés au moment de votre décès. Retenez qu’il faut laisser à vos proches une succession libre de dettes. 
 
APPROCHE DE LA RETRAITE
Profitez de la dernière étape
La retraite approche à grands pas? C’est à cette étape 
que vous vous féliciterez d’avoir élaboré votre plan financier et, surtout, de l’avoir suivi! L’heure est au bilan, à 
l’analyse et aux modifications, si elles sont nécessaires. À cette étape, vous devrez encore une fois faire des choix et établir vos priorités. Les projets de retraite sont souvent nombreux et parfois coûteux.
 
ÉPARGNER
• Évaluez la validité de votre plan financier en fonction de la réalité.
 
• Ciblez les sources de revenus de retraite et estimez vos dépenses selon vos objectifs de retraite.
 
• Effectuez les modifications nécessaires. N’oubliez pas que la dernière étape avant la retraite nécessite des correctifs réguliers 
et bien ciblés.
 
• Élaborez un plan précis qui vous mènera à la retraite et qui 
vous garantira la paix d’esprit. Pour ce faire, envisagez différents scénarios.
 
PROTÉGER 
• Révisez vos protections en favorisant la quiétude et la qualité de vie à la retraite. 
 
• Visez l'autonomie : personne ne souhaite être dépendant d'autrui et nul n'est à l'abri d'une invalidité. 
 
• Envisagez des protections qui pourraient pallier les besoins 
d'assistance ou de services médicaux spécialisés. 
 
• Établissez, si ce n'est déjà fait, votre planification successorale. Avec l'aide d'un notaire, faites votre testament et votre mandat en 
cas d'inaptitude. 
 
POUR VOUS GUIDER…
• Votre conseiller Desjardins
• Les outils Évaluez votre situation 
financière et Votre budget sur 
www.desjardins.com/coopmoi
• La section Protection et assurances sur www.desjardins.com/coopmoi
• La section Ma retraite sur 
 




 





Angela Iermieri, Planificatrice financière 
et représentante en épargne collective 
pour Desjardins Cabinet de services 
financiers inc.